Povinné ručení a 5 připojištění, která mají smysl

Povinné ručení platí škodu, kterou způsobíte ostatním, ale vaše vlastní auto nechrání. Pojišťovny proto nabízejí připojištění, která mezeru zacelují. Některá se vyplatí téměř každému, jiná jen vybraným řidičům. Projdeme pět nejčastějších: pojištění skel, asistenční služby, úraz posádky, zavazadla a náhradní vozidlo. U každého uvádíme, komu se hodí a na co si dát pozor. Ceny a podmínky se liší, proto před podpisem čtěte pojistné podmínky.

1. Pojištění čelního skla a oken

Kamínek na dálnici a prasklé čelní sklo jsou běžná situace. Opravu skla pokryje povinné ručení jen u cizího auta, ne u vašeho. Připojištění skel proto zaplatí výměnu nebo opravu s malou spoluúčastí.

Hodí se hlavně řidičům, kteří jezdí často po dálnicích a v zimě po solených silnicích. Moderní skla s kamerami a senzory totiž stojí hodně. Pro starší levné auto je výhoda menší.

Zkontrolujte, zda je pojištěno jen čelní sklo, nebo všechna okna a střešní okno. Ověřte limit plnění a spoluúčast. Někde je oprava drobné trhliny zdarma.

2. Asistenční služby a odtah

Asistence pomůže, když auto nejede. Zahrnuje odtah, drobnou opravu na místě, dopravu řidiče domů nebo ubytování. Obsah a limity se liší, proto je srovnávejte.

Je užitečná při cestách do zahraničí a pro řidiče, kteří jezdí ve starších autech. Problém u cizí silnice bez znalosti jazyka bývá stresující. Asistence zajistí, aby vám někdo pomohl.

Zkontrolujte, zda je v ceně i vozidlo po nehodě, nebo jen po poruše. Zjistěte teritoriální platnost a limit na odtah. Možná už máte asistenci jako součást členství v autoklubu nebo bankovního účtu, takže ji nesjednávejte dvakrát.

3. Úrazové pojištění řidiče a posádky

Povinné ručení plní až za viníka nehody a nehradí zranění řidiče, který nehodu zavinil. Úrazové připojištění vyplácí částku při trvalých následcích nebo smrti. Podmínky určují pojistná smlouva a stupně poškození.

Hodí se rodinám, které jezdí společně, a řidičům, kteří živí domácnost. Pro posádku je důležité, zda se pojištění vztahuje na všechny osoby ve vozidle. Počítá se jednotná částka na sedadlo.

Porovnejte ho s běžným životním či úrazovým pojištěním, které už možná máte. Dvojí krytí smysl nemá. Pojistnou událost prokazujete lékařskými zprávami.

4. Pojištění zavazadel a věcí v autě

Zavazadla v kufru nechrání nic jiného než toto připojištění nebo domácnostní pojistka. Kryje poškození při nehodě, případně krádež po vloupání. Vybavení vozu, jako autosedačka nebo nosič, bývá oddělená položka.

Hodí se na dovolenou s drahou technikou nebo sportovním vybavením. Řemeslníci s nářadím v dodávce potřebují jinou pojistku, protože běžné zavazadlové pojištění jim nestačí. Hlídejte limity pro jednu věc.

Nejčastější omyl: pojišťovna nevyplatí, pokud byly věci viditelně uložené na sedadle. Krádež z neuzamčeného auta se také nehradí. Cenné věci proto schovejte nebo vyneste.

5. Náhradní vozidlo po nehodě

Po nehodě můžete být několik dní bez auta. Připojištění náhradního vozidla zajistí vůz na omezenou dobu, často po dobu opravy. Hodí se těm, kdo auto denně potřebují do práce.

Zkontrolujte, na jak dlouho a pro jakou škodu se nárok vztahuje. Někde jen po nehodě zaviněné protistranou, jinde i po poruše. Kategorie náhradního auta bývá obvykle nižší.

Za cizí zaviněnou nehodu máte nárok na náhradu škody od viníka, včetně nutných nákladů. Připojištění tak využijete hlavně při nehodě vlastní. Rozdíly vyplývají z podmínek konkrétní smlouvy.

Jak připojištění vybrat

Napište si, co byste při nehodě opravdu nezvládli zaplatit sami. U drahého čelního skla je to jiné než u levného zrcátka. Sjednejte jen to, co kryje skutečné riziko.

Porovnávejte celkovou roční cenu balíčku a rozsah plnění. Levnější varianta často nezahrnuje to, co byste čekali. Přečtěte si výluky a pojistné podmínky.

Nepodléhejte tlaku obchodníka, který nabízí vše najednou. Doba na rozmyšlenou existuje. Pojištění lze měnit k výročí smlouvy.

Časté otázky

Musím připojištění sjednat u stejné pojišťovny jako povinné ručení?

Většinou ano, připojištění se sjednává jako součást téže smlouvy. Samostatné pojištění u jiné společnosti je možné, ale obvykle jde o jinou smlouvu. Porovnejte celkovou cenu i rozsah.

Vyplatí se připojištění u starého auta?

Spíš ne všechna. Skla a asistence mohou smysl mít i u starého vozu, ostatní se hodí méně. Zvažte, kolik by vás nahrazovala škoda a zda ji zvládnete zaplatit sami.

Lze připojištění kdykoliv zrušit?

Obvykle k výročí smlouvy, případně podle podmínek v pojistných podmínkách. Konkrétní lhůty se liší, proto je zjistěte předem. Při změně vozu máte možnost úpravu řešit dřív.

Zdroje

• Česká národní banka
• Česká kancelář pojistitelů
• Česká asociace pojišťoven